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今天大鲨鱼陪你一起回顾
上周末导师都和大家聊了些什么
上周讲座实录回顾——
怎样从商业银行跳槽到投资银行
导师介绍：
各位同学，大家晚上好。我今天给大家做一个职业规划的分享。主要是从我个人的一个职业经历上来给大家做一个关于职业选择以及职业发展上的一个分享。我先介绍一下我个人的从业经历，我在中国银行工作了四年多，然后跳到了海通证券的一个投资银行部。也就是我从商业银行跳到了投资银行，两个金融领域的不同细分领域。今天的分享内容主要分为这三大部分。第一部分就是先简单介绍一下我在银行的一个主要的工作内容，第二部分呢是给大家分享一下我如何实现的从商业银行到投资银行这样一个转变。第三部分呢，就是以我现在的这个工作的内容，来给大家分享一下投资银行的主要的一个工作内容以及相关的一些条件等等，以及未来的一个职业规划。最后呢，留下一部分时间，给大家做一个自由提问。
_Q1:
请您简单介绍一下您在中国银行的工作经历
首先呢，其实我跟大家一样，在刚毕业的时候找工作也是通过各种各样的网申海投。然后呢，银行其实大家都知道，都是一个标准的一个招聘流程，通过网申以及笔试面试等等一系列的一个标准化的流程。当年的我也比较幸运，参加了这个中国银行的笔试面试，最后如愿地加入到了中国银行。当年呢，我毕业的时候其实不像现在。很多人加入到银行，第一个工作可能需要到网点儿去当柜员。当年呢，我们是因为有部门刚成立，所以我们有很多人进入到了一个分行层面的一个业务部门就是公司业务部，我当年是在公司业务部从事客户经理工作。
银行系统呢，其实主要业务分为三大块。第一大块是个人银行，银行主要针对的客户是个人。第二大块呢，是公司业务，他的客户主要是这些企业客户，第三大块是金融市场业务，这块儿业务呢，主要是在二级市场上，比如说投资交易，以及这个同业拆借等等一些业务。我所在的是公司银行业务，所针对的企业是公司客户。客户经理的工作主要概括来讲就是挖掘客户的潜在融资需求，并跟客户建立起业务关系。举个例子来讲呢，就是假如有一个客户，要建一个项目，假如说建发电站的项目，可能后边儿需要一些资金，那个资金来源呢，其实分为两部分，第一部分呢，就是自有资金的投入；第二部分呢，就是外部的融资。自有资金呢，按照国家规定，有20%-30%，你必须是得是自有的资金。另外的百分之七十八十，你可以去银行贷款。那我们做银行来讲，主要是帮他提供这70%和80%的资金。那我们了解到客户的一个这样的需求之后，我们会做一个初步的尽调。比如说我拿到他的项目的审批的文件以及公司的一个运营的基本情况，还有他的一些财务数据等等，来去分析这个客户的一个还款能力，还有这个项目后边的运营能力，是否能支持我的一个还款资金的来源。搜集完相关的资料并做完初步的尽调，如果我们发现这个客户符合我们这个银行的准入标准，初步判断，他能够还本付息。那么我会把这些客户的情况，然后根据自己的一个尽职调查形成一份尽职调查报告。然后把这份尽职调查报告交到我们银行内部的一个叫风险管理部，风险管理部是负责项目的审批的。我们会跟他去做一个沟通，对一个项目的情况给他一个进行一个介绍。如果说风险管理部门初步觉得可以申报，那么我们按照我们内部这些制度要求以及风险管理部的要求呢，会形成一个正式的申报文件。然后报到风险管理部去负责审批。整个审批的流程大概会一到两个月。在一到两个月的审批过程中，我们风险管理部的工作人员会与我们的客户经理时刻保持联系，有什么问题需要客户经理回答的，我们客户经理会形成一个书面的、正式的回复，所谓的这种是类似于反馈意见。一到两个月的审批时间完成之后，风险管理部会形成一个他们自己内部的一个审查意见。这个审查意见会交到最终的一个审批人，也就是说授信审批委员会可能是按照少数服从多数的一个原则，去对这个项目做最终的判断，是通过还是否决。对于审批通过的项目，我们会跟客户履行后面的，比如说签署贷款合同。然后根据客户的放款时间的要求，实现放款这个动作，还有后边的一个放款完成后的一个资金流向的一个管理等等。
上面说的这是一个公司业务贷款的一个流程。当然除了贷款以外，我们还要做一些比如说存款业务，还有其他一些中间业务，比如说国际贸易结算的，还有一些投资银行业务。
其实银行的对公业务其实竞争非常激烈，为什么这么说呢？因为第一呢，公司业务其实是银行的主要的收入来源。第二呢，尤其是在北京的一个市场，北京、上海、广州、深圳啊这些一线城市金融机构非常多，它的融资渠道呢也非常多。其实一个比较好的项目和比较好的客户会面临非常非常激烈的竞争。作为一个银行的客户经理呢，主要的压力也在于此。因为每年部门都会给每个客户经理下达任务指标，包括存款指标、贷款指标，还有其他一些中收的指标等等。为了实现这些指标，每个客户经理都会想尽办法，想尽一切手段来和客户搞好关系，建立起一个良好的业务关系，比如说甚至每天都会去客户那儿去蹲点儿。实时了解客户的一个融资的需求，跟客户建立起一个比较好的一个关系。只有经常跟客户互动啊，相互来往，这种关系才可能会建立。当然，这个过程少不了一些应酬。比如说吃饭，喝酒，包括跟客户一起去出去旅游等等。
以上呢，是我在银行工作中的一个主要经历。其实客观来讲银行有银行的好处，因为我们国家目前金融系统的核心依然在银行。尤其是国有行五大行就是中行农行工行建行，还有交通银行。银行的好处在哪儿呢，就是它具有一个比较广泛的客户关系，因为无论是企业和个人都离不开银行。另外呢，就是它有比较丰富的一个资金，大家有富裕资金都会存到银行。然后银行也是国家实施货币*策的一个重要的一个工具和通道。其实所有的非银金融机构，包括信托、券商、基金等等都是围绕银行来开展业务的。也可能是利用银行的客户资源，也可能只能利用克那个银行的资金。不管怎么样，其实银行作为金融系统的一个核心，依然是这个地位是不可撼动的。
__Q2:
那老师当时为什么要从商业银行跳槽到投资银行以及您是怎么实现这个转型的呢？
银行业的缺点也是非常明显的，因为银行从业人员比较多，虽然说整个银行业的收入比较高，但是银行从业人员的收入其实相对来讲，要比非银金融机构要低一些。另外呢，其实银行的整个业务其实并没有太多的技术含量专业，专业要求并不是太高。那这也是我为什么要考虑在银行工作个三到五年之后要跳槽到投资银行的一个原因之一。其实我们无论是做什么工作，一旦工作做到三五年，都会有一个职业倦怠期。那这个倦怠期的表现主要是体现在两个方面，第一呢就是专业能力的一个瓶颈。你目前的能力应付现在的工作，其实游刃有余，再往上提高的空间比较小，瓶颈比较明显。第二呢就是收入和职位上一个瓶颈，但是这个跟方方面面的原因都有很大的关系。尤其是在银行内部升职方面。第一呢，论资排辈的一个现象比较明显。第二呢就是银行，其实如果大家有了解的话，里面其实关系户非常多，这也是很多人想从银行离开的一个主要原因。因为看不到一个未来的一个发展前景，你的上升空间非常有限。
我是怎么实现从银行跳到投资银行的从商银行跳到投资银行的呢。其实这点说起来的话。当然有这么几个原因。第一，我本人是从财经院校的财经专业毕业的，跟投资银行的专业匹配度非常高，而且我毕业的时候基本上班里有很多同学去投资银行，在这个圈内呢，有很多同学或者校友。第二呢，其实在银行工作这几年过程中，跟投资银行呀，或者是信托等等其他非银金融机构也经常打交道。也会去有意去学习一下他们的业务，尤其是投资银行业务，因为自己的一个初步的一个目标呢，也是想去投资银行。所以说也会有意识的去积累一些这方面的一些专业知识，包括准备这个CPA考试，学习相关的法律知识以及准备保荐代表人考试等等。
有了这些准备之后，自己决定要跳槽，然后就开始着手相关方面的一个信息的收集，主要呢就是通过这么几个渠道，第一就是相关的一些社会招聘网站，包括猎聘，智联招聘；更重要的是去官方网站，也就是说有目标的这个投资银行，你去他们投资银行的一个官方网站去看他们的人才招聘信息，他们会定期会发布一些社会招聘的名额。这是一种渠道。第二种渠道呢。其实是发动自己身边的人，包括自己的师兄师姐，老师，还有同学校友等等。其实大家如果说真的想去找这方面的工作，那一定不要不好意思去麻烦别人，这个一定要跨过这个心理障碍。有很多时候找工作对我们个人来讲是一个比较意义重大的事。在你看来觉得可能难度很大什么的，可能有的时候在别人看来或者我们师兄师姐，如果他在那个位置的话，可能就是一句话的事情。大家如果说有这个渠道，一定要试一试。那我呢，这两个渠道都去试了，其实每个渠道其实都有结果。那最后呢，其实包括这个社会招聘这些网站啊，通过猎头也找到了一些工作机会。通过这个师兄师姐，同学的帮助呢，也推荐了一些机会。当然最后呢，衡量再三之后，主要还是通过同学朋友介绍的一个，然后去了海通证券。
当然，在这个转化的过程中，并不是那么一帆风顺的。主要是因为什么呢？证券公司，其实对于候选人的要求更加偏向于专业性人才，这个专业性人才是什么呢？假如说会计，假如你有CPA，或者有律师资格证，这点他们会比较偏爱。所以大家可以看到，很多证券公司招人的时候他都会协商。一是比如说四大会计事务所出身的，或者是律所出身的优先。另一方面呢，其实证券公司投行业务跟银行的业务，其实区别还是非常大的，虽然说都是从事客户融资，帮客户进行融资，但是面临的监管机构不同，所要求的专业知识也是非常有差别的。在银行，尤其是从事这个客户经理工作的，直接上手投资银行业务其实很难，需要有一个过程。当然也有商业银行资源型人才的。比如说他手中有很多的客户资源能够随时带走，那这样呢，证券公司同行业务也是非常欢迎的。但是这种人说实话是比较少。
那总结来讲呢，从我个人从商业银行到投资银行的转换的感触就是，如果说大家对投资强感兴趣，想进入投行这个领域的话。主要还是要做好两方面的准备工作。第一呢就是专业知识上，有机会一定要把CPA考下来。还要这个把律师资格，如果说有可能的话，也要看一看，准备一下。还有这个最重要的投资银行从业人员一般来讲，必须要考的一个证就是保荐代表人资格证，这个现在应届生就可以考啦。通过上述证书呢，其实主要是把自己的一个专业能力提高，然后打好专业基础。另外一个准备工作呢，就是一定要发挥身边的这种资源。包括这些校友，师兄师姐们，还有通过各种各样的渠道，然后认识的人一定要敢于向他们求助。以上是我个人的一个职业的一个大致的经历。
__Q3:
简单介绍一下投资银行日常主要做什么以及职业发展
首先带大家了解一下什么叫投资银行。其实投资银行呢，有两个概念，一个狭义的，一个是广义的。狭义的概念呢，就是我们平常