全球正面临着重大技术变革，其中多项技术涉及金融科技（Fintech）。金融科技以金融需求为导向，以前沿和新兴的科技创新为支撑，带来了新的业务形态和生态圈。根据达沃斯世界经济论坛发布的《年技术成熟度取现报告》指出，一系列的技术引爆点将会在年之前出现。金融科技的发展重塑着金融行业，并有可能打破原有的行业竞争边界和行业内竞争格局。
其中，智能投顾是金融机构服务客户的手段之一。在美国，大型资产管理机构是智能投顾的最大使用者和受益方，可通过使用智能投顾减少人力成本，降低服务门槛。贝莱德资深董事总经理、企业战略全球领导人、全球执行委员会成员鲍哲钰（GeraldineBuckingham）在接受第一财经专访时表示，很多科技公司可能不是金融公司，但它们在支付等方面的这些技术革新其实是具有颠覆性的，甚至会对传统的金融服务公司造成很大的冲击。此外，客户对金融科技的态度也在发生改变，对自身财务状况的判断和对风险的认知能力也随着科技在金融领域的深入而同步更新迭代。
科技带来金融新布局
居民对金融资产配置的比例正在不断提高，个人财富的积累增长推动理财需求的膨胀，量化金融与普惠金融的发展处于黄金时代。据相关机构的预测数据显示，至年富裕人群占比约为8%，是未来人数增长最快的一类群体，而富裕人群的可投资资产也迅速扩大，至年占比可至23%左右，比年提高约15%。
鲍哲钰表示，从收入的角度来看，金融科技无论是在分销还是在投资方面都存在巨大潜力，两方面都将持续有重量级的资本注入。在金融行业中，资金正在向数字化分销和依赖于大数据的投资过程倾斜，大数据比人工智能更受
